2025 HUG 신생아 전세대출 후기 | 조건·한도·서류·승인 팁 총정리

10년 동안 살던 집을 떠나 새로운 보금자리로 이동하며 HUG 신생아 특례 버팀목 전세대출을 직접 이용한 실제 후기입니다. 근저당 문제 해결, 대출 심사 과정, 금리 조건, 126% 규정 계산법까지 모든 절차를 정리했습니다.

 

 

둘째가 태어나고 나서 저희 가족은 더 넓고 안정적인 공간을 찾기 위해 전세대출을 알아보게 되었어요.
육아하면서 이사 준비까지 함께 하려니 생각보다 정보가 흩어져 있고,
은행마다 설명도 조금씩 달라 처음엔 많이 헤맸습니다 😅

이번 글에서는 2025 HUG 신생아 전세대출을 실제로 신청하고 승인받은 경험을 바탕으로
조건, 한도, 준비서류, 심사 일정 그리고 놓치기 쉬운 부분까지 정리해보려고 해요.

저처럼 처음 준비하시는 분들도 이 글만 따라가면
한 번에 이해하시고 수월하게 진행하실 수 있을 거예요.
천천히 차근차근 같이 해봐요 🤍

왜 이사를 결심했을까?

아이들이 자라면서 기존 집이 조금씩 좁게 느껴지기 시작했어요.
특히 둘째가 태어난 뒤에는 장난감, 유모차, 육아 용품들이 늘어나면서
생활 동선도 점점 답답해졌고요.

무엇보다 아이들이 편하게 뛰어놀고,
가족이 함께 시간을 보내기 좋은 환경을 만들고 싶었어요.
그래서 더 넓은 공간과 안정적인 주거 환경을 찾기 위해
새 보금자리로의 이사를 결정하게 됐습니다 🏡✨

왜 HUG 신생아 특례로?

기존에 SH의 보증금 지원제도에서 받은 보증금 + 추가 대출(HF 또는 HUG)로 전세금을 마련하려고 했으나 HF는 SH와 보증금을 같이 이용을 할 수는 있으나 한도가 작았고, HUG는 근저당이 문제가 되어서 SH보증금을 함께 이용할 수 없다는 것을 알게 되었습니다. 은행 상담을 통해 HUG 신생아 특례 버팀목 전세대출이 가장 유리한 선택이라는 안내를 받았습니다.

HUG 신생아 전세대출이란?

전세대출 상품이 다양해서 처음에는 저도 많이 헷갈렸어요.
그중 HUG 신생아 전세대출은 말 그대로
출산·신생아 가정을 대상으로 금리와 한도를 우대해주는 특별 전세대출입니다.

쉽게 말하면,
아기가 태어난 가정을 위해 조금 더 넓은 대출 한도와 낮은 금리를 제공하는 제도예요 🍼✨

기존 버팀목 대출과 비교했을 때

• 대출 한도가 더 넉넉하고
• 금리가 더 우대될 수 있고
• ‘신생아 가정’ 기준만 충족하면 신청이 가능합니다

저희도 여러 대출 상품을 비교해봤지만,
지금 시기에는 가장 현실적으로 도움이 되는 선택지였어요.
특히 육아하는 시기에 금리·보증비 부담을 줄일 수 있다는 점이
큰 장점이었습니다 🤍

핵심 조건 (2025년 기준)

• 무주택 세대주 & 2년 내 출산 가구
• 부부합산 소득 1.3억 이하
• 순자산 3.37억 이하
• 대출한도 최대 2.4억
• 금리 1.3%~4.3% (조건별 차등)
• 대출기간 최장 12년

HUG 신생아 전세대출은 조건이 몇 가지 있지만,
육아 가정이라면 생각보다 충족되는 기준이 많아요 😊
하나씩 체크해보면 어렵지 않게 준비할 수 있습니다.

위 기준은 2025년 기준이며,
가구 소득·주택 규모·자산 조건만 맞으면 신청 가능합니다.

✅ 대출 접수 필요 서류

📂 신분/가족 관계

• ✅ 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
• ✅ 주민등록등본(최근 발급본, 필요 시 주소변동 포함)
• ✅ 가족관계증명서(신생아 표시 필수)

📌 팁: 출생일 기재가 되어야 ‘신생아 혜택’ 확인돼요

🏠 임대차(집) 관련

• ✅ 전세계약서 원본(임대인·임차인·중개사 날인)
• ✅ 계약금 납부 영수증 / 이체 내역
• ✅ 등기사항전부증명서(등기부등본)
• ✅ 중개대상물 확인·설명서(요청 시)
• ✅ 확정일자부 계약서 사본 (은행 따라 다름)

💡 확정일자는 대출 실행 직전까지 해도 되지만
미리 받아두면 진행이 빠릅니다

👩‍💼 소득/재직 증빙(근로소득자 기준)

• ✅ 재직증명서
• ✅ 소득금액증명원(국세청)
• ✅ 근로소득원천징수영수증
• ✅ 건강보험자격득실확인서(필요 시)
• ✅ 건강보험료 납부확인서(필요 시)

📎 배우자 소득도 함께 확인되는 경우 많아요

💳 은행 계좌/기타

• ✅ 통장사본(대출 실행 및 이자 자동이체 계좌)
• ✅ 개인정보 동의서/보증신청 동의서(은행 제공 양식)
• ✅ 인감증명서(필요 시)
  (요즘은 서명으로 대체되는 지점도 있음)

🏦 HUG 보증 관련 특이사항

• ✅ 서류는 발급일 1개월 이내 권장
• ✅ 근저당 말소 접수증(대출 실행일 즉시 말소 후 접수증 팩스로 보내기)
• ✅ 보증료 납부 동의

⚠️

※ 은행/지점·거래 조건·소득 형태(직장인/사업자)·HUG 심사 상황에 따라
서류가 추가 요청될 수 있습니다.
기본 서류를 준비하고, 지점에서 추가 목록 문자/이메일로 안내받는 방식이 일반적이에요.

전세대출 준비 서류 발급 가이드(링크 안내 섹션)

국세청 홈택스 (소득 관련 서류)

홈택스 → 민원증명 발급 메뉴

• ✅ 소득금액증명원
• ✅ 근로소득원천징수영수증 (회사에서 받는 경우도 있음)

검색 키워드: 홈택스 민원증명

📌 카카오인증 or 공동인증서 필요

건강보험공단 (재직·자격 확인)

건강보험공단 → 자격·납부확인 메뉴

• ✅ 건강보험자격득실확인서
• ✅ 건강보험료 납부확인서 (요청 시)

검색 키워드: 건강보험 자격득실

정부24 (가족/주소 관련)

• ✅ 주민등록등본 / 초본
• ✅ 가족관계증명서

검색 키워드: 정부24 증명서

📌 출생일 기재된 최신본 추천

대법원 인터넷등기소 (집 등기)

인터넷등기소

• ✅ 등기사항전부증명서(등기부등본)

검색 키워드: 인터넷등기소 등기부등본

은행

모바일뱅킹 또는 영업점

• ✅ 통장사본
• ✅ 개인정보동의서 / 대출신청서 (지점 양식)

부동산

• ✅ 전세계약서 원본
• ✅ 계약금 영수증
• ✅ 중개대상물 확인·설명서

💡 요청하면 부동산에서 전부 챙겨주는 경우 많아요

대출 진행 과정 요약

처음에는 ‘은행 먼저 가야 할까, 집부터 봐야 할까?’ 고민이 많았어요.
저희도 여러 은행을 상담해보고 실제로 집을 보러 다니면서 과정을 정리했습니다.

1. 은행 상담 → 집 먼저 선정해야 심사 가능 확인
2. 마음에 드는 집 계약 시도 → 근저당 문제로 계약 난항
3. 첫 은행에서 거절 → 주거래 은행 재상담
4. 근저당 말소 조건 확인 후 계약 진행
5. 계약서 특약 필수 문구 기입 (아래 참고)

📌 계약 특약 문구:
“대출이 실행되지 않으면 계약금은 반환한다.”

126% 규정이란?

전세대출을 진행할 때 꼭 체크해야 하는 부분이 바로 126% 규정이에요.
처음 들으면 어렵게 느껴질 수 있는데,
쉽게 말하면 집 시세 대비 전세보증금이 너무 높으면 보증 승인(=대출)이 안 되는 조건입니다.

즉,
전세보증금 ≤ 집 시세 × 1.26
이 범위 안에 있어야 안전하다고 보는 거예요.

저희도 마음에 쏙 들었던 집이 있었는데,
보증금이 시세 대비 높아서 “불가” 판정을 받았던 경험이 있어요 😭
그때 다시 계산해보고 다른 집을 찾았고, 다행히 조건 충족하는 집으로 진행했습니다.

아래 표 보시면 이해가 더 쉬워요 👇

집 시세	전세보증금	결과
2억	2.4억	120% ✅ 가능
2억	2.6억	130% ❌ 불가

처음 계산 시 130%였고, 일부 금액을 월세 전환하여 125%로 맞추며 승인 받았습니다.

실제로 겪은 변수 & 꿀팁

대출 과정은 계획대로만 흘러가면 좋겠지만,
막상 진행해보면 예상치 못한 순간들이 꼭 한 번씩 생기더라고요 😅
저희도 아래 경험을 통해 많이 배웠고, 같은 상황에 도움이 되셨으면 좋겠어요.

1) 근저당 문제 발생 → 은행 변경

처음 마음에 들었던 집이 있었는데,
근저당 문제 때문에 첫 상담 은행(하나)에서 “진행이 어렵다”는 답을 들었어요.
다시 주거래 은행(신한)에 상담을 요청했고,
‘근저당 말소 조건부’로 진행할 수 있다는 안내를 받았습니다.

결국 이사일에 근저당 말소 접수증을 제출하는 조건으로
대출을 진행할 수 있었어요 🙌

💡 팁:
근저당이 남아 있는 경우에도 이사 당일 말소 조건, 접수증 제출로
대출이 가능한 은행이 있으니, 은행과 꼭 꼼꼼히 확인해보세요!

이사 당일에는 근저당 말소 접수 팩스가 늦게 전달되는 바람에
은행 확인이 지연되는 일이 있었어요 😅
순간 ‘혹시 오늘 안 되는 걸까?’ 하고 심장이 철렁했지만,
다행히 부동산과 집주인분이 적극적으로 도와주셔서 잘 해결됐습니다.

💡 팁: 이런 순간이 올 수 있으니
대출 실행되고 접수증 들어가는 순간까지 긴장을 늦추지 말고 미리미리 확인하세요

2) 서류 보완 요청

초기 제출 서류로는 충분할 줄 알았는데
중간에 추가 서류 요청이 한 번 있었어요.
특히 출산 관련 서류(가족관계증명서 등)는 최신본으로 준비하면 수월합니다.

💡 팁: 서류는 디지털 원본으로 미리 폴더 정리해두면
은행 요청 시 바로 전송할 수 있어요!

3) 승인 대기 시간

승인 과정 중 며칠 동안 결과를 기다리는 시간이 있었는데,
그때 괜히 마음이 조급해지더라고요 🤍
그래도 결국 차분히 기다리니 좋은 소식이 왔습니다.

💡 팁: 잔금일 최소 1~2주 전엔 미리 신청해두면
마음이 훨씬 편해요.

결론

전세대출은 서류보다 내내 마음이 더 바쁘더라고요.
하지만 막상 해보니 단계만 차근차근 밟으면 충분히 할 수 있었습니다 😊

어려움도 있었지만 결국 아이들이 마음껏 뛰어놀 수 있는 집에서
새 출발하게 되어서 정말 행복해요.

이 글이 같은 여정을 준비하시는 분께 작은 도움이 되기를 바랍니다 🤍
궁금한 점 있으시면 언제든 댓글 주세요. 함께 정보 나눠요 🍼🏡✨

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